《金基研》徐佳/作者 时风/编审

不久前，福布斯发布了2020年世界上最年轻的10大亿万富翁榜单，这10位亿万富翁的身家加起来有159亿美元。其中，凯莉·詹娜年龄最小，年仅22岁的她便身价10亿美元。

这则消息一出，#全球最年轻亿万富翁仅22岁#便被推上了微博热搜。网友纷纷在社交媒体上发表感叹，“看看别人的22岁和自己的22岁”，“自己22岁的时候在干嘛”。

与其感叹自己的22岁，不如先学会理财。今天就带大家了解一下基金这一热门的理财产品，它适合经验不足或时间精力有限的投资者。

一、为什么说基金是最好的理财产品

说起理财，市面上有很多理财产品可供选择，例如银行存款、国债、股票、基金、期货等。投资者面对这些理财产品时，应该如何选择，为什么基金是最好的理财产品呢？

理财的目的，是为了创造财富。而银行存款、国债虽然能保证本金安全，但收益率低，往往无法跑赢通货膨胀，间接造成了财富贬值。而股票与期货虽然可以获得高收益，但与之相随的风险也非常大，没有足够的知识储备，很可能会血本无归。因此相比较来讲，投资基金是最为稳健的理财方式。

基金还有以下几点优势：

1、有专业的基金经理和基金公司管理。基金一般都汇聚在专业的基金公司旗下，并由专业的基金经理管理。基金经理具备丰富的从业经验和专业的投资能力，在市场把握、行业研究、信息筛选与分析等方面拥有普通人不可比拟的优势。基金在他们的管理下，往往可以为投资者带来可观的回报。

2、投资风险较分散。基金是一揽子股票，因此若一只或几只股票出现下跌情况，对于整体的影响相对较小。

3、变现性和流动性较强。投资者可根据不同基金的操作要求随时进行买卖。

4、投资门槛低。因为基金主要是将中小型投资者的资金聚集起来，再由基金经理进行投资理财操作。因此投资者可根据自己的财产情况进行合理投资。

二、选基金要同时考察业绩和波动情况

决定了投资基金，下一步就是如何选择一只优质的基金。可以从两方面去考察，分别是基金的业绩和波动情况。

判断一只基金的好坏，最直观的标准便是基金的业绩。以鹏华中国50混合(160605)为例，这只基金成立于2004年5月12日。自成立以来至今年5月21日，鹏华中国50混合收益达788.52%。从近3年、近2年、近1年来看，其业绩都要远远超过沪深300和同类均值水平。

值得注意的是，投资者在选择基金时，除了考察基金的业绩，还要看其波动情况。好的业绩体现的是基金给投资者带来可靠投资收益的能力，而波动情况则是基金投资风险的体现，因此波动率越小的基金产品越能让投资者稳定长期的持有。

对于鹏华中国50混合，这只基金近1年的波动率为3.19%，近1年最大回撤率为17.72%。

三、选基金就是选择基金经理

对于主动型基金来讲，基金的业绩主要是依靠基金经理的选股择时，因此基金经理的好坏对于主动型基金是至关重要的。

那么，如何选出一名靠谱的基金经理呢？

可以从基金经理的从业年限、任职期间的投资回报率、所获得的评价以及投资风格与投资策略等多方面综合考量。

鹏华中国50混合这只基金现任的基金经理为王宗合。其从2017年7月底开始管理这只基金，至今年5月21日已有2年又298天，这只基金的任职回报率为56.72%，表现出色，远超同类平均任职回报率。

而基金经理王宗合金融学硕士毕业，自2009年5月加盟鹏华基金，至今已有十余年的基金从业经验，可以说是投研经验丰富。号称“鹏华权益老将”的王宗合更是实力演绎“大满贯”，荣获了包括金牛基金奖、金基金奖、明星基金奖、英华奖等在内的业界权威奖项。在今年3月揭榜的金牛奖名单中，王宗合管理的基金揽获了两座主动权益金牛基金重磅奖项。

王宗合能包揽基金业界众多权威奖项，得益于他形成了自己独有的投资风格。王宗合是A股市场巴菲特和芒格投资方式的践行者，主张价值投资，自下而上找到长期有竞争壁垒、有复利效应以及成长性的个股，通过长期持有从而实现稳定增值的目的。

王宗合的投资风格在鹏华中国50混合这只基金的持仓中便可以看出，截至2020年一季末持仓前十的股票分别为贵州茅台、五粮液、水井坊、山西汾酒、古井贡酒、长春高新、泸州老窖、中国平安、爱尔眼科、贝达药业，多为各行业中流动性良好且收益价值或成长价值相对被低估的股票。